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张军建言河南省融资担保行业发展:未来强者恒强,但尾部企业亦有文章可做

编辑: 发布时间:2020-12-07 浏览次数:576
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大河财立方


在张军看来,县一级的小型担保企业要转变业务拓展的思路,不能只盯大银行、大客户,而是要在属地原则的基础上,做好渗透和下沉。



【大河报·大河财立方】(记者 裴熔熔 文 朱哲 摄影)12月5日,第十六届大河财富中国论坛暨2020中国管理学院/商学院院长论坛在郑州盛大开幕,政经学界数千名嘉宾共聚中原,以“2020:新起点,新征程”为主题,探寻国际、国内双循环新发展格局之下中国经济走向,实体企业如何突围谋变。

在高端会客厅现场,河南省融资担保业协会秘书长张军接受了大河报·大河财立方记者专访,分享新时代及新政策之下,河南省融资担保、小额贷款行业的发展变化,并为行业下一步健康发展建言。

谈担保:要将银担风险分担机制落到实地

今年以来,新冠肺炎疫情的突然暴发给实体经济带来巨大冲击,由此传导至融资担保行业也未能幸免。不过作为中小微企业融资的重要渠道,担保行业也积极加入金融战“疫”。

“年初人民银行等五部门联合发布29号文,要求各级政府性融资担保再担保机构应取消反担保要求,降低担保和再担保费,帮助企业战胜疫情。河南省的融资担保机构第一时间响应,纷纷下调甚至免除担保费,为河南实体经济的恢复发展贡献了一份力量。”张军说。

不过,考验也随之而生。一方面是大环境影响之下,企业不良率提升,担保机构代偿风险提升;另一方面是担保机构压缩盈利空间,更大力度地让利实体经济。如何寻求两者间的平衡,实现健康持续发展,成为行业亟须破解的问题。

风险分担有利于整个银担体系的良性循环。“一旦担保机构失去代偿能力或流动性,就意味着失去了担保能力,会直接影响小微企业的融资问题,一定程度上会加剧企业融资难。”张军说,要想破解现有困境,必须从增加注册资本金和盘活现有资产两方面发力,同时要将银担风险分担机制落到实地,建立银担命运共同体。令人期待的是,今年河南省在多个方面都出现了新的变化。

7月份,河南省政府发布《关于进一步加强政府性融资担保体系建设支撑小微企业和“三农”发展的实施意见》,即业内著名的“29号文”,提出要加强市、县级政府性融资担保机构建设,建立资本金补充机制,完善业务奖补机制。2021年市、县级政府性融资担保机构注册资本分别达到3亿元以上和1亿元以上,2022年分别达到5亿元以上和2亿元以上。

“担保机构撬动的不单单是一个企业,而是一个系统整体。目前河南省担保行业发展面临的最大问题就是整体规模较小,业务开拓受限。此次文件要求各地对政府性融资担保机构要建立资本金补充机制,完善业务奖补和代偿补偿机制,进一步增强担保机构的担保能力和抗风险能力,进而更好地服务‘三农’和小微企业,有助于行业持续发展。”张军认为,担保机构注册资本金的增加,也有助于风险分担机制的建立健全,让银行和担保机构形成命运共同体。

“就目前阶段来看,银担风险分担机制还没有很好地落到实地,担保机构承担的风险仍然相对较大。随着担保机构规模的增大、实力的增强,特别是随着中原再担保集团行业龙头引领作用的发挥,构建了多层级、多维度的新型担保体系,并对担保机构进行了增信和分险,相信会有越来越多的银行愿意跟担保机构利益共享、风险共担,共同服务于实体经济。”张军告诉大河报·大河财立方记者,目前在南阳方城县已有很好的尝试,所有新增担保业务实现了银担二八风险分担,希翼下一步在省内其他地方推广。

另外,代偿增加之后,如何尽快盘活不良资产,也是行业当下面临的一个重要问题。

“目前担保机构普遍采用的方法就是不良资产出售变现,恢复、增加担保机构流动性。行业的发展既需要自救,也需要国家和政府的大力支撑。”张军说。

谈小贷:提升获客能力、风控能力是关键

在2020这一不寻常之年,小额贷款行业也未能“独善其身”。

8月20日,最高法发布新规,提出民间借贷利率的司法保护上限为4倍LPR(即15.4%),相较于过去的24%和36%有较大幅度的下调,这为小额贷款行业带来巨大震动。

“小贷行业的身份非常尴尬,一方面小贷企业是经过合法审批的机构,不是民间借贷;但另一方面又没有被定义为金融机构,所以这一新规对小贷行业究竟适不适用,行业都还在观望之中。”张军说,“不过为了配合政策趋势,发挥行业担当,目前河南省的小贷企业在协会的建议之下,普遍将借贷利率调至15.4%以下。”

对于行业的下一步,张军认为,获客能力和风险控制能力是小贷企业亟待提升的重点。在这中间,坚守“小额分散”原则,接地气、做小微,是小贷企业实现健康发展的根本。以此为基础,可以进行业务和服务的延伸,例如运用自身专业优势和资源,为小微企业提供综合融资方案,监控资金用途,有效控制风险,与企业共同发展与成长。

值得一提的是,小贷行业面向的基本为传统金融服务覆盖不到的基层人群,贷款金额小,但平均获客成本较高,叠加借贷利率下调的影响,盈利空间被进一步挤压。

“因为身份比较尴尬,小贷行业目前适用的是实体企业的税率,而非较为优惠的金融机构,在如今的环境下,承受压力更大。”张军表示,希翼国家能够出台相关政策,对小贷行业给予补贴或优惠,推动行业持续健康发展。

谈行业走向:强者恒强,尾部企业要坚持错位经营

对于融资担保和小额贷款行业的未来走向,张军认为,强者恒强,但坚持错位经营、下沉服务小微企业,尾部的担保小贷企业同样能实现较好发展。

“银行出于风险和利润的考量,肯定会选择有实力的担保机构进行合作,所以未来将是强强联合、强者恒强,但小型担保企业也不是没有发展的思路。”

在张军看来,县一级的小型担保企业要转变业务拓展的思路,不能只盯大银行、大客户,而是要在属地原则的基础上,做好渗透和下沉。

“基层农村市场对于小额资金的需要是很大的,尤其今年打赢了脱贫攻坚战,未来会有更多文章可做。”张军认为,目前支小支微支农是金融机构要发力的重点,县一级的小型担保机构刚好可以凭借本土区域优势,在“小微”上大做文章。

尤其是今年5月份,财政部公布了《政府性融资担保、再担保机构行业绩效评价指引》,将对“三农”和小微企业的支撑力度作为重要的考核指标,并弱化了对盈利情况的考核。这也倒逼融资担保行业更加专注“三农”和小微,更加专注实体经济。

小贷企业同样如此,坚守小额分散、专注主业,同样有较大的发展空间。

值得一提的是,在河南省担保小贷行业稳步发展的过程中,河南省融资担保业协会的助力不可忽视。近年来,通过行业培训、政策解读、省内外交流学习、向相关部门建言等多种方式,协会为河南省担保小贷行业的发展提供了众多可借鉴的优秀经验,并促使行业诸多事宜得以推动与解决。

“协会就是担保小贷企业的‘娘家’,近几年通过政府、各级监管部门、行业和协会的共同努力,社会各界对融资担保和小额贷款行业的认知度越来越高,也越来越认识到这两大行业对实体经济的助推作用,愈发支撑与重视。”张军说,行业的健康发展,需要各界的共同努力。

根据河南省金融局3月5日发布的公告,目前河南通过2018年年审的融资担保企业有213家,小额贷款企业有201家。


责编:刘安琪 | 审核:李震 | 总监:万军伟


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